Abrégé

A technique for improving the security of a portable consumer device may include storing a first account identifier and a second account identifier associated with the first account identifier, the second account identifier and the first account identifier being associated with the same account on the portable consumer device. When the portable consumer device is interacting with a reader device to conduct a transaction, the portable consumer device may determine whether the transaction is a proximity transaction by sensing whether a wireless interrogation signal is being transmitted from the reader device, and determine which of the first account identifier and the second account identifier to provide to the reader device based on whether the transaction is a proximity transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/24 - Schémas de crédit, c. à d. de "paiement différé"
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques

Abrégé

Systems, methods, and apparatus for handling and/or authorizing payment requests by a consumer for a transaction are provided. Challenge questions may be presented from the non-merchant to the consumer after receiving the payment information, thereby allowing a judicious determination of when to ask such challenge questions and allowing complex and probative questions. The time limit for such challenge questions may advantageously be unconstrained, while still preserving security. Also, a risk analysis may be started prior to the consumer submitting payment information, thus allowing an efficient and complex risk analysis. Information about an access device used by the consumer may be obtained at the non-merchant from the access device with code sent to the access device from the merchant, and the device information may be used in the risk analysis.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/00 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement

Abrégé

A method for authenticating a consumer. The method includes receiving an authorization request message associated with a consumer conducting a transaction with a portable consumer device. A challenge message is sent to the consumer, where the challenge message is dynamic or semi-dynamic. A challenge response message is received from the consumer, and an authorization response message is sent to the consumer. The authorization response message indicates whether or not the transaction is authorized.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile

Abrégé

Systems and method for improved consumer and portable consumer device authentication are disclosed. Such systems and methods may include using dynamic verification values, challenge questions, and consumer notification as ways to prevent fraudulent transactions from being conducted.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile

Abrégé

A method is disclosed. The method includes interacting with a gate access device that is capable of preventing access to a location, where the gate access device subsequently sends an authorization request message to an issuer for approval, the authorization request message including a request to charge a predetermined amount of money to pay for access to a location, and entering the location if the gate access device receives an authorization response message indicating that the charge is authorized.

Classes IPC  ?

• G07B 15/00 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G07F 17/00 - Appareils déclenchés par pièces de monnaie pour la location d'articles; Installations ou services déclenchés par pièces de monnaie
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G07C 9/27 - Enregistrement de l’entrée ou de la sortie d'une entité isolée comportant l’utilisation d’un laissez-passer une station centrale gérant l’enregistrement
• G07B 15/04 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle prenant en compte un facteur variable tel que la distance ou le temps, p.ex. pour le transport de passagers, les systèmes de parcs de stationnement ou les systèmes de location de véhicules comportant des dispositifs pour donner le passage par une barrière, un tourniquet ou analogues
• G07B 15/02 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle prenant en compte un facteur variable tel que la distance ou le temps, p.ex. pour le transport de passagers, les systèmes de parcs de stationnement ou les systèmes de location de véhicules

Abrégé

A method is disclosed. The method includes generating an initial key after interacting with an access device, storing the initial key at a key storage location, altering the initial key with a public key to form an altered key, and sending the altered key to a server computer along with an identifier for the access device. The altered key is changed to the initial key at the server computer and is stored with the identifier in a database in operative communication with the server computer. The initial keys that are stored at the key storage location and in the database are used to alter and restore transaction data associated with multiple financial transactions that are conducted using the access device.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail

Abrégé

A technique for improving the security of a portable consumer device may include storing a first account identifier and a second account identifier associated with the first account identifier, the second account identifier and the first account identifier being associated with the same account on the portable consumer device. When the portable consumer device is interacting with a reader device to conduct a transaction, the portable consumer device may determine whether the transaction is a proximity transaction by sensing whether a wireless interrogation signal is being transmitted from the reader device, and determine which of the first account identifier and the second account identifier to provide to the reader device based on whether the transaction is a proximity transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/24 - Schémas de crédit, c. à d. de "paiement différé"
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques

Abrégé

There is provided a card or token for use in financial transactions. The financial transaction token or card has an onboard energy storage device that enables onboard electronics to operate when the card is not in the proximity of a merchant Point-Of-Service (POS) terminal. In one implementation, the onboard energy storage device includes a capacitor such as a thin-film capacitor that stores sufficient energy to power onboard electronics without the need for an onboard battery. The card may be incorporated within various conventional apparatus such as a see-through and/or protective substrate, an item of clothing, an item of jewelry, a cell phone, a Personal Digital Assistant (PDA), a credit card, an identification card, a money holder, a wallet, a personal organizer, a keychain payment tag, and like personality.

Classes IPC  ?

• G06K 19/00 - Supports d'enregistrement pour utilisation avec des machines et avec au moins une partie prévue pour supporter des marques numériques
• G06K 19/06 - Supports d'enregistrement pour utilisation avec des machines et avec au moins une partie prévue pour supporter des marques numériques caractérisés par le genre de marque numérique, p.ex. forme, nature, code
• G06K 19/077 - Supports d'enregistrement avec des marques conductrices, des circuits imprimés ou des éléments de circuit à semi-conducteurs, p.ex. cartes d'identité ou cartes de crédit avec des puces à circuit intégré - Détails de structure, p.ex. montage de circuits dans le support
• G06K 19/07 - Supports d'enregistrement avec des marques conductrices, des circuits imprimés ou des éléments de circuit à semi-conducteurs, p.ex. cartes d'identité ou cartes de crédit avec des puces à circuit intégré
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G07F 7/08 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06K 19/067 - Supports d'enregistrement avec des marques conductrices, des circuits imprimés ou des éléments de circuit à semi-conducteurs, p.ex. cartes d'identité ou cartes de crédit
• G06K 19/08 - Supports d'enregistrement pour utilisation avec des machines et avec au moins une partie prévue pour supporter des marques numériques caractérisés par le genre de marque numérique, p.ex. forme, nature, code utilisant des marquages de différentes sortes sur le même support d'enregistrement, p.ex. un marquage étant lu optiquement et l'autre par des moyens magnétiques
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G07F 7/10 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée utilisée simultanément avec un signal codé

Abrégé

A method for managing mobile payments in a mobile phone. The method includes receiving data associated with a plurality of issuer specific payment services at a mobile phone, selecting one of the issuer specific payment services, and conducting a transaction using the phone.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• H04W 4/80 - Services utilisant la communication de courte portée, p.ex. la communication en champ proche, l'identification par radiofréquence ou la communication à faible consommation d’énergie
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• H04L 12/66 - Dispositions pour la connexion entre des réseaux ayant différents types de systèmes de commutation, p.ex. passerelles
• H04W 88/02 - Dispositifs terminaux

Abrégé

A provisioning system for enabling a mobile communication device to operate as a financial presentation device (FPD) presentable to providers of goods or service is provided. The provisioning system relies on a transaction processing system that normally routes authorization requests from merchants to issuers of FPDs for purposes of authorizing FPD transactions. The transaction processing system stores security keys of all issuers in order to validate transaction data sent from the merchants. The provisioning system monitors authorization requests routed through the transaction processing system and retrieves an authorization request of a financial transaction initiated with a particular FPD. The provisioning system then transmits the FPD data contained in the retrieved authorization request and the security key stored in the transaction processing system to a secure memory element of the mobile communication device to enable the mobile communication device to operate as a FPD.

Classes IPC  ?

• H04M 3/42 - Systèmes fournissant des fonctions ou des services particuliers aux abonnés
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• H04W 12/04 - Gestion des clés, p.ex. par architecture d’amorçage générique [GBA]
• H04W 12/08 - Sécurité d'accès
• H04L 29/08 - Procédure de commande de la transmission, p.ex. procédure de commande du niveau de la liaison
• H04W 12/00 - Dispositions de sécurité; Authentification; Protection de la confidentialité ou de l'anonymat
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• H04W 4/18 - Conversion de format ou de contenu d'informations, p.ex. adaptation, par le réseau, des informations reçues ou transmises pour une distribution sans fil aux utilisateurs ou aux terminaux
• H04L 29/06 - Commande de la communication; Traitement de la communication caractérisés par un protocole

Abrégé

A payment processing system enables a consumer to purchase items at a merchant using an account provided by an issuer. Financial data related to payment for the purchase are sent by the merchant through an acquirer and a transaction expeditor to the issuer. The issuer responds by determining whether to authorize the purchase and if authorized, sends a notification back to the merchant. The acquirer also issues non-financial data that is conveyed by the transaction expeditor to a recipient connected to the payment processing system. The financial and non-financial data for the same transaction may be sent in separate messages and a technique is provided for matching those messages at the recipient. Different types of non-financial data can be conveyed, such as identification of the items being purchased which the recipient uses to determine whether the consumer should receive a reward under a product purchase incentive program.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/24 - Schémas de crédit, c. à d. de "paiement différé"
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/04 - Facturation
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

A secure point-of-sale (POS) portal architecture for delivering multiple services is provided. According to one exemplary aspect of the architecture, a number of services offered by various parties are integrated for delivery to merchants. The parties offering the services include, for example, payment processors and merchant acquirers and other external value-added service providers. The integrated services, in turn, are offered to merchants and/or their respective customers via one or more POS devices and its supporting system infrastructure at the merchant locations. The integrated services include, for example, acceptance of multiple payment instruments, payment processing, user dialog management, sales promotion and customer support, loyalty programs, back office processing, receipt capture, employee training, risk management, dispute resolution, system security, system administration etc. Moreover, these integrated services may be customized based on a merchant's particular requirements to provide a specific environment for delivering these services.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails

Abrégé

A method for authenticating a consumer for a portable consumer device is disclosed. One embodiment of the invention includes receiving a transaction message relating to a request by a consumer to conduct a transaction using a portable consumer device, wherein the consumer was previously enrolled in an authentication program and the consumer was previously authenticated, analyzing the transaction message to determine if a re-authentication event has taken place, causing a re-authentication message to be sent to the consumer before initiating an authorization request message to the issuer if the re-authentication event has taken place, and initiating the authorization request message to the issuer without sending the re-authentication message to the consumer if the re-authentication event has not taken place.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G07F 7/10 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée utilisée simultanément avec un signal codé

Abrégé

A server computer and a mobile device, as well as a method, are disclosed. The mobile device includes an image including a transactional image layer and a master image layer. The mobile device can be used to conduct transactions.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G07F 7/08 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06K 9/20 - Obtention de l'image
• G06K 9/22 - Obtention de l'image en utilisant des instruments déplacés manuellement

Abrégé

A technique for improving the security of a communication device may include storing a first account identifier and a second account identifier associated with the first account identifier, the second account identifier and the first account identifier being associated with the same account on the communication device. When the communication device is interacting with a reader device to conduct a transaction, the communication device may determine whether the transaction is a proximity transaction by sensing whether a wireless interrogation signal is being transmitted from the reader device, and determine which of the first account identifier and the second account identifier to provide to the reader device based on whether the transaction is a proximity transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/24 - Schémas de crédit, c. à d. de "paiement différé"
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques

Abrégé

A provisioning system for enabling a mobile communication device to operate as a financial presentation device (FPD) presentable to providers of goods or service is provided. The provisioning system relies on a transaction processing system that normally routes authorization requests from merchants to issuers of FPDs for purposes of authorizing FPD transactions. The transaction processing system stores security keys of all issuers in order to validate transaction data sent from the merchants. The provisioning system monitors authorization requests routed through the transaction processing system and retrieves an authorization request of a financial transaction initiated with a particular FPD. The provisioning system then transmits the FPD data contained in the retrieved authorization request and the security key stored in the transaction processing system to a secure memory element of the mobile communication device to enable the mobile communication device to operate as a FPD.

Classes IPC  ?

• H04M 3/42 - Systèmes fournissant des fonctions ou des services particuliers aux abonnés
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• H04W 12/08 - Sécurité d'accès
• H04W 4/18 - Conversion de format ou de contenu d'informations, p.ex. adaptation, par le réseau, des informations reçues ou transmises pour une distribution sans fil aux utilisateurs ou aux terminaux
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• H04W 12/04 - Gestion des clés, p.ex. par architecture d’amorçage générique [GBA]
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• H04L 29/08 - Procédure de commande de la transmission, p.ex. procédure de commande du niveau de la liaison
• H04L 29/06 - Commande de la communication; Traitement de la communication caractérisés par un protocole

Abrégé

Systems, methods, and apparatus for handling and/or authorizing payment requests by a consumer for a transaction are provided. Challenge questions may be presented from the non-merchant to the consumer after receiving the payment information, thereby allowing a Judicious determination of when to ask such challenge questions and allowing complex and probative questions. The time limit for such challenge questions may advantageously be unconstrained, while still preserving security. Also, a risk analysis may be started prior to the consumer submitting payment information, thus showing an efficient and complex risk analysis. Information about an access device used by the consumer may be obtained at the non-merchant from the access device with code sent to the access device from the merchant, and the device information may be used in the risk analysis.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/00 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement

Abrégé

A method is disclosed. The method includes interacting with a gate access device that is capable of preventing access to a location, where the gate access device subsequently sends an authorization request message to an issuer for approval, the authorization request message including a request to charge a predetermined amount of money to pay for access to a location, and entering the location if the gate access device receives an authorization response message indicating that the charge is authorized.

Classes IPC  ?

• G07B 15/00 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G07F 17/00 - Appareils déclenchés par pièces de monnaie pour la location d'articles; Installations ou services déclenchés par pièces de monnaie
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G07C 9/27 - Enregistrement de l’entrée ou de la sortie d'une entité isolée comportant l’utilisation d’un laissez-passer une station centrale gérant l’enregistrement
• G07B 15/04 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle prenant en compte un facteur variable tel que la distance ou le temps, p.ex. pour le transport de passagers, les systèmes de parcs de stationnement ou les systèmes de location de véhicules comportant des dispositifs pour donner le passage par une barrière, un tourniquet ou analogues
• G07B 15/02 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle prenant en compte un facteur variable tel que la distance ou le temps, p.ex. pour le transport de passagers, les systèmes de parcs de stationnement ou les systèmes de location de véhicules

Abrégé

An apparatus such as a mobile phone includes a contactless smart card or payment device, where the smart card is intended for use in both commerce transaction payment and transit fare payment (or other venue access) environments. The payment device may function as both an electronic wallet for commerce transactions and as a transit system card, for access to and fare payment of transit services. Implementation of both functions may be achieved by use of a dynamic memory management system that permits data for both the payment and transit applications to be stored on the card, with the transit data and storage locations isolated from those used to store data intended for use in paying for commerce transactions. The transit application specific data may include access control data (keys, passwords, identification data) or data required for fare calculations (rates, historical data on system use), for example.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/00 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/22 - Schémas ou modèles de paiement
• G07F 7/10 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée utilisée simultanément avec un signal codé
• G06Q 20/16 - Paiements effectués par le biais de systèmes de télécommunication
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques

Abrégé

A portable consumer device that is used to conduct a transaction at a merchant is authenticated. Information provided to a server computer includes locations of a merchant and a mobile communication device possessed by a consumer. If the location of the mobile communication device corresponds to the location of the merchant, the portable consumer device that is used to conduct the transaction is authenticated.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 10/08 - Logistique, p.ex. entreposage, chargement ou distribution; Gestion d’inventaires ou de stocks
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives

Abrégé

Loyalty programs can be operated within a payment processing system having multiple vendors, thereby providing access to detailed transaction data and with the flexibility for customization of the loyalty programs themselves, by establishing a communication for the transfer of data via a customer-facing channel. When the payment processing system processes a transaction between a merchant and an account holder, in addition to obtaining payment for the merchant from the account via an acquirer and an issuer, respectively, a transaction handler tabulates and stores different types of loyalty currencies in a loyalty reward account associated with the account holder if the account holder is enrolled in a loyalty program and criteria for applying the loyalty program are satisfied. The account holder is provided access to the loyalty account via the customer-facing channel.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

A system and method for using derived account identifiers. The derived account identifiers are associated with a single permanent account identifier. Each derived account identifier is associated with a communication channel or portable consumer device.

Classes IPC  ?

• G06Q 10/00 - Administration; Gestion
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/04 - Facturation
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte

Abrégé

A method is disclosed. The method includes generating an initial key after interacting with an access device, storing the initial key at a key storage location, altering the initial key with a public key to form an altered key, and sending the altered key to a server computer along with an identifier for the access device. The altered key is changed to the initial key at the server computer and is stored with the identifier in a database in operative communication with the server computer. The initial keys that are stored at the key storage location and in the database are used to alter and restore transaction data associated with multiple financial transactions that are conducted using the access device.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile

Abrégé

Loyalty program points are pre-selected by a consumer and exchanged for a corresponding value-added reward also pre-selected by the consumer. The pre-selected reward, which can be a value added back to the consumer payment device, is given when the consumer conducts their pre-selected transaction using their consumer payment device. Loyalty program points can be added back to the consumer payment device, and later exchanged for the consumer pre-selected value-adding rewards, by the consumer's transactional use of their consumer payment device. Consumer pre-selected value-added rewards, for instance, can appear as statement credits to an account associated with the consumer payment device. As such, an incentive exists for the consumer to pre-select a transaction to conduct with their consumer payment device to realize a corresponding pre-selected statement credit for such loyal use of their consumer payment device.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

Systems and method for improved consumer and portable consumer device authentication are disclosed. Such systems and methods may include using dynamic verification values, challenge questions, and consumer notification as ways to prevent fraudulent transactions from being conducted.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile

Abrégé

A method for authenticating a consumer. The method includes receiving an authorization request message associated with a consumer conducting a transaction with a portable consumer device. A challenge message is sent to the consumer, where the challenge message is dynamic or semi-dynamic. A challenge response message is received from the consumer, and an authorization response message is sent to the consumer. The authorization response message indicates whether or not the transaction is authorized.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile

Abrégé

At each of a plurality of point of sale terminals (POS) of a merchant for each of a plurality of consumers, where each consumer seeks to conduct a transaction with the merchant for a good or service at a cost by using a payment device issued by an issuer in a payment system, data is read from a payment device. The data can include an identifier for an account issued by an issuer, information is stored for each transaction and the consumer is permitted to receive the good or service from the merchant. After the consumer has received the good or service, a batch of the transaction are processed to derive there from the respective costs that are assessable to the respective accounts, where the merchant can be a transit system, the consumer a rider thereon, end the transaction can be access to a facility thereof.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/04 - Circuits de paiement
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G07B 15/00 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle

Abrégé

A mobile device with a disabling feature is disclosed. The method includes activating a mobile device having a timeout feature to disable a function of the mobile device after a set period of time. The period of time may be chosen by a user of the mobile device.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• H04L 12/66 - Dispositions pour la connexion entre des réseaux ayant différents types de systèmes de commutation, p.ex. passerelles
• H04W 4/80 - Services utilisant la communication de courte portée, p.ex. la communication en champ proche, l'identification par radiofréquence ou la communication à faible consommation d’énergie
• H04W 88/02 - Dispositifs terminaux

Abrégé

A system for authorizing a financial transaction of a financial presentation device such as a credit or debit card being presented from a customer to an online merchant. The system includes a peripheral device having a processor configured to generate a dynamic verification value for the card which changes for each financial transaction, and to transmit the dynamic verification value to a user computer via an I/O interface during an online transaction. The system also includes an authentication computer having a memory for storing information used to generate a comparison verification value, a communication device for receiving the dynamic verification value originating from the peripheral device, a processor and an authentication module executable by the processor adapted to generate the comparison verification value using information stored in memory. The authentication computer determines whether to authorize the financial transaction based on whether the comparison verification value matches the received dynamic verification value.

Classes IPC  ?

• G07F 7/12 - Vérification des cartes
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G07F 7/10 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée utilisée simultanément avec un signal codé

Abrégé

There is provided a mobile subscriber unit for a financial transaction token. The subscriber unit interfaces with a financial token or card that is in communication with the subscriber unit. The financial token or card has an onboard energy source so that the card token may operate away from proximity to a merchant terminal (e.g.; a POS terminal). In one implementation, the onboard power storage device includes a rechargeable battery or capacitor such as a thin-film capacitor that stores sufficient energy to power the subscriber unit's onboard electronics and/or the electronics of a financial token in communication with the subscriber unit. The subscriber unit may be a component of another consumer device such as a computing device, communications device, an item of clothing, an item of jewelry, a cell phone, a PDA, an identification card, a money holder, a wallet, a purse, a briefcase, or a personal organizer.

Classes IPC  ?

• G07F 7/08 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée
• G07F 7/10 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée utilisée simultanément avec un signal codé
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques

Abrégé

Provided is a method for presenting images with embedded links for multi-channel redemption in a user interface. The method includes displaying an image including a first selectable portion and a second selectable portion, wherein a first link is embedded in the first selectable portion and points to a portal under control of a transaction handler, the first link identifying an offer for a merchant including at least one condition, and wherein a second link is embedded in the second selectable portion and points to the merchant. The method further includes, in response to a user selecting the first selectable portion of the image and following the first link, identifying, by the transaction handler and/or the portal, the user and an account of the user, and associating, by the transaction handler and/or the portal under control of the transaction handler, the offer with the account of the user.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds

Abrégé

Provided is a system, method, and apparatus for enhancing search data using a search engine and a transaction handler. The method includes processing a plurality of in-person transactions initiated by a plurality of users, correlating a first plurality of searches performed by the plurality of users with the transaction data, processing a plurality of online transactions initiated by at least one user of the plurality of users, correlating at least one search performed by the at least one user that resulted in the search results with the transaction data corresponding to the plurality of online transactions that were based on the search results, and generating a profile for the at least one user based on the correlated data stored in the data warehouse.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06F 16/248 - Présentation des résultats de requêtes
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail

Abrégé

A mobile device is disclosed. The mobile device includes an image including a transactional image layer and a master image layer. The mobile device can be used to conduct transactions.

Classes IPC  ?

• G06K 9/20 - Obtention de l'image
• G06K 9/22 - Obtention de l'image en utilisant des instruments déplacés manuellement
• G06F 7/08 - Tri, c. à d. rangement des supports d'enregistrement dans un ordre de succession numérique ou autre, selon la classification d'au moins certaines informations portées sur les supports
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G07F 7/08 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée

Abrégé

In one aspect, a computing apparatus includes: a transaction handler to process transactions, a data warehouse to store transaction data recording the transactions processed by the transaction handler, a portal coupled with the data warehouse to receive one or more parameters as an input and to provide spending activity information for presentation as a response to the input, and an analytics engine coupled with the portal and the data warehouse to analyze spending activities of a user based on the transaction data and the one or more parameters to generate the spending activity information regarding transactions in a plurality of accounts of the user.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile

Abrégé

Provided is a method for presenting images with embedded links for multi-channel redemption in a user interface. The method includes displaying an image including a first selectable portion and a second selectable portion, wherein a first link is embedded in the first selectable portion and points to a portal under control of a transaction handler, the first link identifying an offer for a merchant including at least one condition, and wherein a second link is embedded in the second selectable portion and points to the merchant. The method further includes, in response to a user selecting the first selectable portion of the image and following the first link, identifying, by the transaction handler and/or the portal, the user and an account of the user, and associating, by the transaction handler and/or the portal under control of the transaction handler, the offer with the account of the user.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds

Abrégé

A method for conducting a transaction is disclosed. The method includes using a first portable electronic device, and directly transmitting a request for payment to a second portable electronic device through a wireless link. Then, the second portable electronic device transmits an approval of the request for payment to the first portable electronic device. One of the first and the second portable electronic devices then sends the request for payment to a payment hub service. The payment hub service then facilitates the transfer of funds from a payer institution to a payee institution to complete the transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte

Abrégé

A provisioning system for enabling a mobile communication device to operate as a financial presentation device (FPD) presentable to providers of goods or service is provided. The provisioning system relies on a transaction processing system that normally routes authorization requests from merchants to issuers of FPDs for purposes of authorizing FPD transactions. The transaction processing system stores security keys of all issuers in order to validate transaction data sent from the merchants. The provisioning system monitors authorization requests routed through the transaction processing system and retrieves an authorization request of a financial transaction initiated with a particular FPD. The provisioning system then transmits the FPD data contained in the retrieved authorization request and the security key stored in the transaction processing system to a secure memory element of the mobile communication device to enable the mobile communication device to operate as a FPD.

Classes IPC  ?

• H04M 3/42 - Systèmes fournissant des fonctions ou des services particuliers aux abonnés
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• H04W 12/04 - Gestion des clés, p.ex. par architecture d’amorçage générique [GBA]
• H04W 12/08 - Sécurité d'accès
• H04L 29/08 - Procédure de commande de la transmission, p.ex. procédure de commande du niveau de la liaison
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• H04W 4/18 - Conversion de format ou de contenu d'informations, p.ex. adaptation, par le réseau, des informations reçues ou transmises pour une distribution sans fil aux utilisateurs ou aux terminaux
• H04L 29/06 - Commande de la communication; Traitement de la communication caractérisés par un protocole

Abrégé

A method and system for payments for mobile phone payments with a disabling feature is disclosed. The method includes activating a mobile phone containing contactless payment systems, and having a timeout feature disable the contactless payment systems after a set period of time.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• H04W 4/00 - Services spécialement adaptés aux réseaux de télécommunications sans fil; Leurs installations
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• H04W 4/80 - Services utilisant la communication de courte portée, p.ex. la communication en champ proche, l'identification par radiofréquence ou la communication à faible consommation d’énergie
• H04W 88/02 - Dispositifs terminaux

Abrégé

Provided is a system, method, and apparatus for enhancing search data using a search engine and a transaction handler. The method includes processing, by a transaction handler, a plurality of transactions initiated at a plurality of user terminals associated with a plurality of users, receiving a request to retrieve search statistics, the request identifying at least one search term, identifying a set of search statistics based on the at least one search term identified in the request, generating a set of transaction statistics corresponding to the set of search statistics based on the transaction data, the set of transaction statistics relating the searches performed by the user terminals to an impact on transactions, correlating the set of search statistics to the set of transaction statistics, and juxtaposing the set of search statistics with the set of transaction statistics to generate a response to the request from the user.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06F 17/30 - Recherche documentaire; Structures de bases de données à cet effet
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds

Abrégé

Loyalty programs can be operated within a payment processing system having multiple vendors, thereby providing access to detailed transaction data and with the flexibility for customization of the loyalty programs themselves, by establishing a communication for the transfer of data via a customer-facing channel. When the payment processing system processes a transaction between a merchant and an account holder, in addition to obtaining payment for the merchant from the account via an acquirer and an issuer, respectively, a transaction handler tabulates and stores different types of loyalty currencies in a loyalty reward account associated with the account holder if the account holder is enrolled in a loyalty program and criteria for applying the loyalty program are satisfied. The account holder is provided access to the loyalty account via the customer-facing channel.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

A method and system for payments for mobile phone payments with a disabling feature is disclosed. The method includes activating a mobile phone containing contactless payment systems, and having a timeout feature disable the contactless payment systems after a set period of time.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/00 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• H04W 4/00 - Services spécialement adaptés aux réseaux de télécommunications sans fil; Leurs installations
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• H04W 88/02 - Dispositifs terminaux

Abrégé

An apparatus such as a mobile phone includes a contactless smart card or payment device, where the smart card is intended for use in both commerce transaction payment and transit fare payment (or other venue access) environments. The payment device may function as both an electronic wallet for commerce transactions and as a transit system card, for access to and fare payment of transit services. Implementation of both functions may be achieved by use of a dynamic memory management system that permits data for both the payment and transit applications to be stored on the card, with the transit data and storage locations isolated from those used to store data intended for use in paying for commerce transactions. The transit application specific data may include access control data (keys, passwords, identification data) or data required for fare calculations (rates, historical data on system use), for example.

Classes IPC  ?

• G06K 19/06 - Supports d'enregistrement pour utilisation avec des machines et avec au moins une partie prévue pour supporter des marques numériques caractérisés par le genre de marque numérique, p.ex. forme, nature, code
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/22 - Schémas ou modèles de paiement
• G07F 7/10 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée utilisée simultanément avec un signal codé
• G06Q 20/16 - Paiements effectués par le biais de systèmes de télécommunication
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques

Abrégé

A beverage holder apparatus includes a chip unit attached to a beverage holder and adapted to communicate with a chip unit reader to perform a payment transaction to purchase the beverage. The chip unit stores an account identifier associated with a financial account, and transmits the stored account identifier to the chip unit reader to perform the payment transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06K 19/07 - Supports d'enregistrement avec des marques conductrices, des circuits imprimés ou des éléments de circuit à semi-conducteurs, p.ex. cartes d'identité ou cartes de crédit avec des puces à circuit intégré
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives

Abrégé

A computing apparatus includes: a transaction handler configured to process transactions; a data warehouse configured to store transaction data recording the transactions and to store event data for travel related events; a pattern detector configured to identify correlation data relating transaction patterns in the transaction data and the events identified in the event data; a portal configured to, in response to an occurrence of a first event, provide merchants with a report of a predicted spending pattern, including the identification of a set of consumers, identified based on the correlation data and data identifying the first event; a score generator to compute a value score for a traveler based on transaction data of the traveler; and a data services platform configured to provide the value score to a hotelier in response to a transaction processed by the transaction handler to check in the traveler at the hotelier.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 10/02 - Réservations, p.ex. pour billetterie, services ou manifestations

Abrégé

There is provided a card or token for use in financial transactions. The financial transaction token or card has an onboard energy storage device that enables onboard electronics to operate when the card is not in the proximity of a merchant Point-Of-Service (POS) terminal. In one implementation, the onboard energy storage device includes a capacitor such as a thin-film capacitor that stores sufficient energy to power onboard electronics without the need for an onboard battery. The card may be incorporated within various conventional apparatus such as a see-through and/or protective substrate, an item of clothing, an item of jewelry, a cell phone, a Personal Digital Assistant (PDA), a credit card, an identification card, a money holder, a wallet, a personal organizer, a keychain payment tag, and like personality.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06K 19/07 - Supports d'enregistrement avec des marques conductrices, des circuits imprimés ou des éléments de circuit à semi-conducteurs, p.ex. cartes d'identité ou cartes de crédit avec des puces à circuit intégré
• G06K 19/077 - Supports d'enregistrement avec des marques conductrices, des circuits imprimés ou des éléments de circuit à semi-conducteurs, p.ex. cartes d'identité ou cartes de crédit avec des puces à circuit intégré - Détails de structure, p.ex. montage de circuits dans le support
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G07F 7/08 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée
• G06K 19/06 - Supports d'enregistrement pour utilisation avec des machines et avec au moins une partie prévue pour supporter des marques numériques caractérisés par le genre de marque numérique, p.ex. forme, nature, code
• G06K 19/067 - Supports d'enregistrement avec des marques conductrices, des circuits imprimés ou des éléments de circuit à semi-conducteurs, p.ex. cartes d'identité ou cartes de crédit
• G06K 19/08 - Supports d'enregistrement pour utilisation avec des machines et avec au moins une partie prévue pour supporter des marques numériques caractérisés par le genre de marque numérique, p.ex. forme, nature, code utilisant des marquages de différentes sortes sur le même support d'enregistrement, p.ex. un marquage étant lu optiquement et l'autre par des moyens magnétiques
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G07F 7/10 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée utilisée simultanément avec un signal codé

Abrégé

A system and method for processing transactions. A unique transaction identifier is generated for each transaction. Processing of the transaction utilizes the unique transaction identifier.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail

Abrégé

A server is operable to receive a media device identifying number (ID) and establish an association between a media device and a payment account and, in one embodiment, supports at least one of payment authorization and payment clearing based at least in part on the media device ID and the payment account. A network and system includes a payment card processor server that is operable to receive a payment authorization request and to determine if an authorized media device generated a purchase selection message and to determine to approve a received payment authorization request based, in part, if the media device was authorized for the purchase selection based upon a received media device ID. The system is further operable to perform a key rotation to protect payment account information.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/14 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de facturation
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G07F 7/08 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée
• H04N 21/254 - Gestion au sein du serveur de données additionnelles, p.ex. serveur d'achat ou serveur de gestion de droits
• H04N 21/2543 - Facturation
• H04N 21/418 - Carte externe destinée à être utilisée en combinaison avec le dispositif client, p.ex. pour l'accès conditionnel
• H04N 21/426 - Structure de client; Structure de périphérique de client Éléments internes de client
• H04N 21/478 - Services additionnels, p.ex. affichage de l'identification d'un appelant téléphonique ou application d'achat

Abrégé

A financial transaction system includes a computer readable storage medium and a processor in communication with the computer readable storage medium. The processor is configured to receive a financial transaction request message from a payment device reader, and parse the financial transaction request message. The financial transaction request message includes a cardholder response to an offer to enroll in a loyalty program of a commercial entity. The processor is further configured to store the cardholder response in the computer readable storage medium.

Classes IPC  ?

• G06K 5/00 - Méthodes ou dispositions pour vérifier l'exactitude du marquage sur un support d'enregistrement; Dispositifs de localisation de colonne
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives

Abrégé

Methods and systems are disclosed for the generation and use of merchant-customizable token formats that define tokens that represent credit card and other payment numbers in online transactions. The tokens, which are used instead of the card numbers themselves for security, can be specified by the token format to have a certain number of characters, have certain fields reserved for major card identifiers, use encryption and/or randomization, be alphanumeric, and have other formatting. The customized tokens can be used with legacy equipment that uses longer or shorter card numbers than the standard sixteen-digit payment card number format and can be less likely to be recognized as related to card numbers by identify thieves.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/00 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/22 - Schémas ou modèles de paiement
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails

Abrégé

A parse/build engine that can handle multi-format financial messages. The engine converts the different format messages into a common format, and the common format message is then processed by the business service application. A parser examines the message and determines an appropriate schema for the particular format of message received. The schema is a data structure in a schema registry that includes a grammar structure for the received format as well as pointers to handlers for converting the different fields of the message into the internal message format using the grammar structure (the “grammar” can include field sequence, field type, length, character encoding, optional and required fields, etc.). The handlers are individually compiled. As formats change, new formats or changes to old formats can be dynamically added to the parse/build engine by loading new schema and handlers.

Classes IPC  ?

• G06F 15/16 - Associations de plusieurs calculateurs numériques comportant chacun au moins une unité arithmétique, une unité programme et un registre, p.ex. pour le traitement simultané de plusieurs programmes
• G06F 15/173 - Communication entre processeurs utilisant un réseau d'interconnexion, p.ex. matriciel, de réarrangement, pyramidal, en étoile ou ramifié
• H04L 12/58 - Systèmes de commutation de messages
• H04L 29/06 - Commande de la communication; Traitement de la communication caractérisés par un protocole
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail

Abrégé

A Globally Unique IDentifier (GUID) is used to match an authorization request with an authorization response for a transaction between a merchant and a consumer upon an account within a payment processing system where the payment amount is unknown until after the merchant receives the authorization response that includes the GUID. After receiving the authorization response and when the payment amount is known, the merchant forms a transmission that has information for delivery to an issuer of the account. This information is sufficient for the issuer to forward the payment amount from the account to pay the merchant for the transaction. While including the GUID and the payment amount, the information does not include an identifier of the account.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

A method for conducting a transaction is disclosed. The method includes using a first portable electronic device, and directly transmitting a request for payment to a second portable electronic device through a wireless link. Then, the second portable electronic device transmits an approval of the request for payment to the first portable electronic device. One of the first and the second portable electronic devices then sends the request for payment to a payment hub service. The payment hub service then facilitates the transfer of funds from a payer institution to a payee institution to complete the transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte

Abrégé

A mobile payment device includes a contactless payment module, a processing module, and a display module. The contactless payment module is coupled to execute a credit payment transaction. The processing module is coupled to detect the executing of the credit payment transaction and retrieve credit image data based on the detecting. The display module is coupled to process the credit image data into a displayed credit image.

Classes IPC  ?

• H04W 12/06 - Authentification
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G07F 7/08 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06K 9/20 - Obtention de l'image
• G06K 9/22 - Obtention de l'image en utilisant des instruments déplacés manuellement

Abrégé

A system for providing real-time risk mitigation for an authorization system. The system receives authorization requests from multiple merchants (or their respective acquirers) and processes such requests. Each processed request is then forwarded to its corresponding issuer for further authorization. Each processed request includes an authorization message. The authorization message can include a risk score, a number of reason codes, and a number of condition codes. The use of the risk score, reason codes and condition codes allows issuers to make better informed decisions with respect to providing authorizations.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/04 - Circuits de paiement
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte
• G06Q 40/08 - Assurance

Abrégé

A financial transaction system includes a computer readable storage medium and a processor in communication with the computer readable storage medium. The processor is configured to receive a financial transaction request message from a payment device reader, and parse the financial transaction request message. The financial transaction request message includes a cardholder response to an offer to enroll in a loyalty program of a commercial entity. The processor is further configured to store the cardholder response in the computer readable storage medium.

Classes IPC  ?

• G06K 5/00 - Méthodes ou dispositions pour vérifier l'exactitude du marquage sur un support d'enregistrement; Dispositifs de localisation de colonne
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives

Abrégé

Each portable payment device associated with a single account within a payment processing system is distinguished using track data. The track data from the portable payment device is read at each of a plurality of merchant point of sale terminals (POS). Rather than relying on the PAN alone, a merchant may utilizes the track data, or a proxy thereof, as the unique identifier for the portable payment device. The merchant may then process transactions involving the portable payment device based on the unique identifier. For example, in the transit environment the transit fare for each rider with different portable payment devices but the same account can be calculated using the unique identifier, such as the full track data read from both tracks of the corresponding portable payment devices.

Classes IPC  ?

• G06K 5/00 - Méthodes ou dispositions pour vérifier l'exactitude du marquage sur un support d'enregistrement; Dispositifs de localisation de colonne
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/04 - Circuits de paiement
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G07B 15/00 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle

Abrégé

A provisioning system for enabling a mobile communication device to operate as a financial presentation device (FPD) presentable to providers of goods or service is provided. The provisioning system relies on a transaction processing system that normally routes authorization requests from merchants to issuers of FPDs for purposes of authorizing FPD transactions. The transaction processing system already stores security keys of all issuers to validate transaction data being sent from the merchants. The provisioning system monitors authorization requests being routed through the transaction processing system and retrieves an authorization request of a financial transaction that was initiated with a particular FPD. The provisioning system then transmits the FPD data contained in the retrieved authorization request and the security key stored in the transaction processing system to a secure memory element of the mobile communication device so as to enable the mobile communication device to operate as a FPD.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• H04W 12/04 - Gestion des clés, p.ex. par architecture d’amorçage générique [GBA]
• H04W 12/08 - Sécurité d'accès
• H04L 29/08 - Procédure de commande de la transmission, p.ex. procédure de commande du niveau de la liaison
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• H04W 4/18 - Conversion de format ou de contenu d'informations, p.ex. adaptation, par le réseau, des informations reçues ou transmises pour une distribution sans fil aux utilisateurs ou aux terminaux
• H04L 29/06 - Commande de la communication; Traitement de la communication caractérisés par un protocole

Abrégé

One embodiment of the invention is directed to a method including receiving an alias identifier associated with an account associated with a presenter, determining an associated trusted party using the alias identifier, sending a verification request message to the trusted party after determining the associated trusted party, and receiving a verification response message.

Classes IPC  ?

• H04L 29/06 - Commande de la communication; Traitement de la communication caractérisés par un protocole
• G06F 21/33 - Authentification de l’utilisateur par certificats
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail

Abrégé

A wireless mobile communications apparatus reads removable cards and can communicate an account corresponding to the removable card in order to conduct a wireless transaction with a merchant on the account with the wireless mobile communications apparatus. A total currency amount for the transaction, and remaining balance in the account after the transaction, can be displayed on a display screen of the wireless mobile communications apparatus. The removable card can be a gift card bearing a magnetic strip having an identifier for the account encoded thereto that will be read when inserted into the wireless mobile communications apparatus which can be a cellular telephone or Web enabled portable device. The magnetic strip gift card can be substantially composed of paper so as to be intended for disposable after use.

Classes IPC  ?

• G06K 19/06 - Supports d'enregistrement pour utilisation avec des machines et avec au moins une partie prévue pour supporter des marques numériques caractérisés par le genre de marque numérique, p.ex. forme, nature, code
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/04 - Circuits de paiement
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/28 - Schémas de prépaiement, c. à d. de "paiement préalable"
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails

Abrégé

A method for managing mobile payments in a mobile phone. The method includes receiving data associated with a plurality of issuer specific payment services at a mobile phone, selecting one of the issuer specific payment services, and conducting a transaction using the phone.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• H04L 12/66 - Dispositions pour la connexion entre des réseaux ayant différents types de systèmes de commutation, p.ex. passerelles
• H04W 4/80 - Services utilisant la communication de courte portée, p.ex. la communication en champ proche, l'identification par radiofréquence ou la communication à faible consommation d’énergie
• H04W 88/02 - Dispositifs terminaux

Abrégé

A method is disclosed. The method includes interacting with a gate access device that is capable of preventing access to a location, where the gate access device subsequently sends an authorization request message to an issuer for approval, the authorization request message including a request to charge a predetermined amount of money to pay for access to a location, and entering the location if the gate access device receives an authorization response message indicating that the charge is authorized.

Classes IPC  ?

• G07B 15/00 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G07B 15/02 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle prenant en compte un facteur variable tel que la distance ou le temps, p.ex. pour le transport de passagers, les systèmes de parcs de stationnement ou les systèmes de location de véhicules
• G07C 9/00 - Enregistrement de l’entrée ou de la sortie d'une entité isolée
• G07F 17/00 - Appareils déclenchés par pièces de monnaie pour la location d'articles; Installations ou services déclenchés par pièces de monnaie
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

There is provided a mobile subscriber unit for a financial transaction token. The subscriber unit interfaces with a financial token or card that is in communication with the subscriber unit. The financial token or card has an onboard energy source so that the card token may operate away from proximity to a merchant terminal (e.g.; a POS terminal). In one implementation, the onboard power storage device includes a rechargeable battery or capacitor such as a thin-film capacitor that stores sufficient energy to power the subscriber unit's onboard electronics and/or the electronics of a financial token in communication with the subscriber unit. The subscriber unit may be a component of another consumer device such as a computing device, communications device, an item of clothing, an item of jewelry, a cell phone, a PDA, an identification card, a money holder, a wallet, a purse, a briefcase, or a personal organizer.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G07F 7/08 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée
• G07F 7/10 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée utilisée simultanément avec un signal codé

Abrégé

A method and system for using a secured account number for processing proximity types of wireless financial transactions associated with portable consumer proximity devices is disclosed. In one embodiment, the method includes receiving a proximity type of wireless financial transaction request along with a secured account number from a portable proximity consumer device such as a contactless smart card, converting the secured account number to the user's real account number, and transmitting the financial transaction request along with the user's real account number to the issuer of the user's real account number for authorization and processing.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/24 - Schémas de crédit, c. à d. de "paiement différé"
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques

Abrégé

In one aspect, a computing apparatus includes: a transaction handler to process transactions, a data warehouse to store transaction data recording the transactions processed by the transaction handler, a portal coupled with the data warehouse to receive one or more parameters as an input and to provide spending activity information for presentation as a response to the input, and an analytics engine coupled with the portal and the data warehouse to analyze spending activities of a user based on the transaction data and the one or more parameters to generate the spending activity information regarding transactions in a plurality of accounts of the user.

Classes IPC  ?

• G06Q 10/00 - Administration; Gestion
• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile

Abrégé

In one aspect, a system includes a transaction handler to process transactions, a data warehouse to store data recording the transactions, a portal configured to communicate with a search engine and to provide a user interface to receive a request from a merchant, and at least one processor coupled with the data warehouse and the portal. In response to the request received from the merchant via the portal, the at least one processor identifies a set of first statistics based on search activities of the search engine, identifies a set of second statistics based on the transactions relevant to the search activities, and uses the portal to juxtapose the set of first statistics and the set of second statistics.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06F 17/30 - Recherche documentaire; Structures de bases de données à cet effet

Abrégé

A transaction handler receives, for forwarding to a sponsor account's issuer, a coupon authorization request message from a merchant's acquirer that identifies the sponsor account and a coupon for an item being purchased by a consumer in a transaction with the merchant. The issuer determines eligibility of the coupon for use by the consumer, and sends an authorization response message to the merchant via its acquirer and the transaction handler for the application of a corresponding discount for the item when the coupon is eligible. One or more coupon eligibilities for the purchase of the item by the consumer from the merchant can be derived from comparisons of the transaction to predetermined times, geographies, jurisdictions, sets of merchants, and/or the number of times that coupons have been used in other transactions. The transaction handler can further process the transaction for authorization the consumer's account to pay of the transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/00 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• H04M 3/487 - Dispositions pour fournir des services d'information, p. ex. des services à parole enregistrée ou l'indication de l'heure
• G06Q 30/00 - Commerce

Abrégé

Transaction processing in an offline environment for a prepaid product comprising a portable consumer device includes responding to presentation of the prepaid product at a reader for offline processing by initiating operation of the prepaid product, receiving data from the prepaid product at the reader that indicates the prepaid product is associated with a prepaid account balance, determining that the prepaid product is in a negative balance condition, and taking preventive action in response to the negative balance condition such that future acceptance of the prepaid product at a reader is prevented.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/04 - Circuits de paiement
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06K 19/073 - Dispositions particulières pour les circuits, p.ex. pour protéger le code d'identification dans la mémoire

Abrégé

An apparatus such as a mobile phone includes a contactless smart card or payment device, where the smart card is intended for use in both commerce transaction payment and transit fare payment (or other venue access) environments. The payment device may function as both an electronic wallet for commerce transactions and as a transit system card, for access to and fare payment of transit services. Implementation of both functions may be achieved by use of a dynamic memory management system that permits data for both the payment and transit applications to be stored on the card, with the transit data and storage locations isolated from those used to store data intended for use in paying for commerce transactions. The transit application specific data may include access control data (keys, passwords, identification data) or data required for fare calculations (rates, historical data on system use), for example.

Classes IPC  ?

• G06K 19/06 - Supports d'enregistrement pour utilisation avec des machines et avec au moins une partie prévue pour supporter des marques numériques caractérisés par le genre de marque numérique, p.ex. forme, nature, code
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/22 - Schémas ou modèles de paiement
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G07F 7/10 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée utilisée simultanément avec un signal codé
• G06Q 20/16 - Paiements effectués par le biais de systèmes de télécommunication

Abrégé

Transaction processing involves receiving data from an access transaction application of a portable consumer device, wherein the received data comprises data from an access transaction data string that includes a transit verification value wherein, with the exception of the transit verification value, the access transaction data string is substantially similar to a retail data string comprising retail data, wherein the access application data string is adapted for use with an access transaction processing system and the retail data string is adapted for use with a retail processing system. The transaction processing involves processing access transaction application data for selective authorization of the transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06K 17/00 - Méthodes ou dispositions pour faire travailler en coopération des équipements couverts par plusieurs des groupes principaux , p.ex. fichiers automatiques de cartes incluant les opérations de transport et de lecture
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil

Abrégé

Loyalty programs can be operated within a payment processing system having multiple vendors, thereby providing access to detailed transaction data and with the flexibility for customization of the loyalty programs themselves, by establishing a communication for the transfer of data via a customer-facing channel. When the payment processing system processes a transaction between a merchant and an account holder, in addition to obtaining payment for the merchant from the account via an acquirer and an issuer, respectively, a transaction handler tabulates and stores different types of loyalty currencies in a loyalty reward account associated with the account holder if the account holder is enrolled in a loyalty program and criteria for applying the loyalty program are satisfied. The account holder is provided access to the loyalty account via the customer-facing channel.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

A mobile payment device includes a contactless payment module, a processing module, and a display module. The contactless payment module is coupled to execute a credit payment transaction. The processing module is coupled to detect the executing of the credit payment transaction and retrieve credit image data based on the detecting. The display module is coupled to process the credit image data into a displayed credit image.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G07F 7/08 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

A network centric system that enables participation by any number of entities including sponsors, issuers, merchants, portable devices, and acceptance point devices in one or more loyalty programs is provided. Any combination of entities may be specified for different loyalty programs.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails

Abrégé

A Globally Unique IDentifier (GUID) is used to match an authorization request with an authorization response for a transaction between a merchant and a consumer upon an account within a payment processing system where the payment amount is unknown until after the merchant receives the authorization response that includes the GUID. After receiving the authorization response and when the payment amount is known, the merchant forms a transmission that has information for delivery to an issuer of the account. This information is sufficient for the issuer to forward the payment amount from the account to pay the merchant for the transaction. While including the GUID and the payment amount, the information does not include an identifier of the account.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds

Abrégé

Offers from multiple entities provide an incentive for consumers to behave in a manner that is beneficial to the offer provider. Each offer is associated with rules that establish conditions that must be met for the offer to be valid. For example, a rule may be established to promote the use a specific form of payment, such as a particular credit card. Thus, the offer would only be valid if the consumer paid for the merchandise using the particular credit card. A merchant may generate its own offers or receive offers from a variety of sources (e.g., a payment processing organization, an issuer, or other external sources).

Classes IPC  ?

• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds

Abrégé

Systems, methods, and apparatus for handling and/or authorizing payment requests by a consumer for a transaction are provided. Payment information can be sent directly from a consumer to a non-merchant, thereby allowing no new entities to obtain the payment information. Transaction identifiers can be used to facilitate communications among the entities. The payment information can be sent to the non-merchant via a merchant application with a submit payment button directed to the non-merchant so little or no deviations from standard practices are required.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 20/00 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement
• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil

Abrégé

A method for correlating information received directly from an access device operated by a user, and information from a merchant server is disclosed. The method includes receiving, at a server of a merchant entity from an access device used by a consumer, a checkout request to initiate a transaction, providing, from the merchant server to a server of a non-merchant entity, transaction information associated with said transaction, wherein the transaction information comprises a merchant ID, and receiving, at the merchant server from the non-merchant server, a response message regarding the transaction, wherein the response message is based on a correlation between the transaction information and device information specifically associated with the access device and provided directly from the access device to the non-merchant server, and is based on additional processing associated with the transaction information and the device information, performed by the non-merchant server.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil

Abrégé

Methods and systems are disclosed for the generation and use of merchant-customizable token formats that define tokens that represent credit card and other payment numbers in online transactions. The tokens, which are used instead of the card numbers themselves for security, can be specified by the token format to have a certain number of characters, have certain fields reserved for major card identifiers, use encryption and/or randomization, be alphanumeric, and have other formatting. The customized tokens can be used with legacy equipment that uses longer or shorter card numbers than the standard sixteen-digit payment card number format and can be less likely to be recognized as related to card numbers by identify thieves.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/00 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/12 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de commerce électronique
• G06Q 20/22 - Schémas ou modèles de paiement

Abrégé

Embodiments of methods and systems in accordance with the present invention allow partial authorization of a financial transaction. In one embodiment, where a balance of a prepaid card is insufficient to cover the entire amount of a transaction, the issuer of the prepaid card transmits over a payment processing system, approval for only the amount remaining on the card. The transaction can then be completed by the purchaser providing an additional sum from another source, such as a credit card. Such automatic partial authorization in accordance with an embodiment of the present invention avoids the delay and cost associated with having to re-execute the transaction for a less than the entire amount.

Classes IPC  ?

• G06K 5/00 - Méthodes ou dispositions pour vérifier l'exactitude du marquage sur un support d'enregistrement; Dispositifs de localisation de colonne
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G07F 19/00 - Systèmes bancaires complets; Dispositions à déclenchement par carte codée adaptées pour délivrer ou recevoir des espèces ou analogues et adresser de telles transactions à des comptes existants, p.ex. guichets automatiques
• G07D 11/00 - Dispositifs acceptant des pièces de monnaie; Dispositifs acceptant, distribuant, triant ou comptant des papiers de valeur

Abrégé

A parse/build engine that can handle multi-format financial messages. The engine converts the different format messages into a common format, and the common format message is then processed by the business service application. A parser examines the message and determines an appropriate schema for the particular format of message received. The schema is a data structure in a schema registry that includes a grammar structure for the received format as well as pointers to handlers for converting the different fields of the message into the internal message format using the grammar structure (the “grammar” can include field sequence, field type, length, character encoding, optional and required fields, etc.). The handlers are individually compiled. As formats change, new formats or changes to old formats can be dynamically added to the parse/build engine by loading new schema and handlers.

Classes IPC  ?

• G06F 9/44 - Dispositions pour exécuter des programmes spécifiques
• G06F 15/16 - Associations de plusieurs calculateurs numériques comportant chacun au moins une unité arithmétique, une unité programme et un registre, p.ex. pour le traitement simultané de plusieurs programmes
• H04L 12/58 - Systèmes de commutation de messages
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• H04L 29/06 - Commande de la communication; Traitement de la communication caractérisés par un protocole

Abrégé

A financial transaction system includes a computer readable storage medium and a processor in communication with the computer readable storage medium. The processor is configured to receive a financial transaction request message from a payment device reader, and parse the financial transaction request message. The financial transaction request message includes a cardholder response to an offer to enroll in a loyalty program of a commercial entity. The processor is further configured to store the cardholder response in the computer readable storage medium.

Classes IPC  ?

• G06K 5/00 - Méthodes ou dispositions pour vérifier l'exactitude du marquage sur un support d'enregistrement; Dispositifs de localisation de colonne
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques

Abrégé

An announcement distributor distributes, or auctions an opportunity to distribute, an announcement to an announcement recipient such as a consumer, issuer, merchant, or acquirer within a payment processing system. The announcement when there has been a satisfaction of an announcement condition, such as the consumer being determined to be located within a predetermined spatial zone. The content of the announcement may, in turn, facilitate a subsequent cashless transaction for resources of merchants. Implementations describe various permutations of the content of the announcement, the announcement condition, and the announcement recipient.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 30/08 - Ventes aux enchères
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail

Abrégé

A system, apparatus, and method for facilitating the payment and collection of transit system fares using a mobile device. The inventive system utilizes a contactless element embedded within a mobile wireless device, such as a mobile phone, PDA, or the like. The smart element is integrated with the circuitry of the mobile device to permit the data to be accessed and manipulated (e.g., read, written, erased) using the wireless communications network as the data transport channel. The data required to enable a user to access a transit system and for the system to conduct fare calculations may be provided to the memory in the contactless element using the wireless network. Such data may include access control data (keys, passwords, identification data) or data required for fare calculations (rates, historical data on system use).

Classes IPC  ?

• G07B 15/02 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle prenant en compte un facteur variable tel que la distance ou le temps, p.ex. pour le transport de passagers, les systèmes de parcs de stationnement ou les systèmes de location de véhicules
• G06F 17/00 - TRAITEMENT ÉLECTRIQUE DE DONNÉES NUMÉRIQUES Équipement ou méthodes de traitement de données ou de calcul numérique, spécialement adaptés à des fonctions spécifiques

Abrégé

A flexible spending account system can be implemented according to one embodiment of the invention so as to automatically substantiate purchases made at a retailer merchant. For example, according to one embodiment of the invention, a method of authorizing products for purchase can be implemented by determining via a computer that a product requested for purchase at a point of sale by a consumer matches a qualified product category under the flexible spending account, sending an authorization request message for requesting use of said flexible spending account of said consumer, wherein said authorization request message comprises a total purchase amount field and a first qualified amount field for a first type of qualified items.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

At each of a plurality of point of sale terminals (POS) of a transit system, for each of a plurality of riders, where each rider seeks access into a facility of the transit facility by using a payment device issued by an issuer in a payment system, data is read from the payment device. The data can include an identifier for an account issued by an issuer. For each such access, a communication including the account is addressed to a network address of a system remote from the payment processing system and remote from each of POS terminals. A response to the communication is received that includes information as to the validation of the access based upon the account being on a list keep by remote system. When the received information contains the validation of the access, the rider is permitted access to the facility of the transit system and the payment device is unchanged for the fare of the access to the facility of the transit system.

Classes IPC  ?

• G06K 19/00 - Supports d'enregistrement pour utilisation avec des machines et avec au moins une partie prévue pour supporter des marques numériques

Abrégé

A method and computer readable medium for conducting a transaction, comprising receiving a verification value and a portion of a dynamic data element, determining candidate dynamic data elements using the portion of the dynamic data element, calculating candidate verification values using candidate dynamic data elements, and determining if the received verification value matches any of the candidate verification values, wherein the transaction is thereafter authenticated if a candidate verification value matches a candidate verification value.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 30/04 - Facturation
• G07F 7/08 - Mécanismes actionnés par des objets autres que des pièces de monnaie pour déclencher ou actionner des appareils de vente, de location, de distribution de pièces de monnaie ou de papier-monnaie, ou de remboursement par carte d'identité codée ou carte de crédit codée
• G07F 7/12 - Vérification des cartes

Abrégé

A method is disclosed. The method includes generating an initial key after interacting with an access device, storing the initial key at a key storage location, altering the initial key with a public key to form an altered key, and sending the altered key to a server computer along with an identifier for the access device. The altered key is changed to the initial key at the server computer and is stored with the identifier in a database in operative communication with the server computer. The initial keys that are stored at the key storage location and in the database are used to alter and restore transaction data associated with multiple financial transactions that are conducted using the access device.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/36 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des portefeuilles électroniques ou coffres-forts électroniques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• H04L 9/32 - Dispositions pour les communications secrètes ou protégées; Protocoles réseaux de sécurité comprenant des moyens pour vérifier l'identité ou l'autorisation d'un utilisateur du système
• G06Q 20/10 - Architectures de paiement spécialement adaptées aux systèmes de banque à domicile

Abrégé

At each of a plurality of merchant Point Of Service terminals (POS), for each of a plurality of consumers, where each consumer seeks to conduct a transaction with the merchant for a good or service by using a payment device issued by an issuer in a payment system, data is read from the payment device. The data can include an identifier for an account issued by an issuer. The consumer is permitted to receive the good or service from the merchant prior to validating the account with the issuer. Transaction information for each transaction is stored during a predetermined aggregation criteria, such as time period, number of transactions, monetary volume, etc., into an aggregation set of said transactions. During the predetermined aggregation criteria, an evaluation is made, by communication with the corresponding issuer, whether the accounts in the aggregation set of transactions are valid.

Classes IPC  ?

• G06G 1/12 - Graduations logarithmiques, p.ex. pour la multiplication
• G06Q 20/00 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement
• G07B 17/00 - Appareils à affranchir
• G07F 19/00 - Systèmes bancaires complets; Dispositions à déclenchement par carte codée adaptées pour délivrer ou recevoir des espèces ou analogues et adresser de telles transactions à des comptes existants, p.ex. guichets automatiques
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/02 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement impliquant un tiers neutre, p.ex. une autorité de certification, un notaire ou un tiers de confiance
• G06Q 20/04 - Circuits de paiement
• G06Q 20/08 - Architectures de paiement
• G06Q 20/20 - Systèmes de réseaux présents sur les points de vente
• G06Q 20/32 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des dispositifs sans fil
• G06Q 20/34 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement caractérisés par l'emploi de dispositifs spécifiques utilisant des cartes, p.ex. cartes à puces ou cartes magnétiques
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails
• G07B 15/00 - Dispositions ou appareils pour encaisser le prix des billets ou les droits d’entrée ou de péage en un ou plusieurs points de contrôle

Abrégé

One embodiment of the invention is directed to a method including receiving an alias identifier associated with an account associated with a presenter, determining an associated trusted party using the alias identifier, sending a verification request message to the trusted party after determining the associated trusted party, and receiving a verification response message.

Classes IPC  ?

• H04L 29/06 - Commande de la communication; Traitement de la communication caractérisés par un protocole
• G06F 21/33 - Authentification de l’utilisateur par certificats
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails

Abrégé

The present invention generally relates to providing a status for one or more rewards using a format in a plurality of display formats. Portable device information associated with a portable device and acceptance point device information associated with an acceptance point device are determined. A status for one or more rewards is determined based on the portable device information and the acceptance point device information. A display format is then determined from a plurality of display formats based on the portable device information and acceptance point device information. A status is then displayed using the display format.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/00 - Commerce

Abrégé

A transaction handler receives, for forwarding to a sponsor account's issuer, a coupon authorization request message from a merchant's acquirer that identifies the sponsor account and a coupon for an item being purchased by a consumer in a transaction with the merchant. The issuer determines eligibility of the coupon for use by the consumer, and sends an authorization response message to the merchant via its acquirer and the transaction handler for the application of a corresponding discount for the item when the coupon is eligible. One or more coupon eligibilities for the purchase of the item by the consumer from the merchant can be derived from comparisons of the transaction to predetermined times, geographies, jurisdictions, sets of merchants, and/or the number of times that coupons have been used in other transactions. The transaction handler can further process the transaction for authorization the consumer's account to pay of the transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 30/00 - Commerce
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds
• H04M 3/487 - Dispositions pour fournir des services d'information, p. ex. des services à parole enregistrée ou l'indication de l'heure
• G06Q 30/06 - Transactions d’achat, de vente ou de crédit-bail

Abrégé

Devices and methods for signature authentication of a bearer of a payment processing device during financial transactions are provided. The payment processing device is provided with a signature input panel configured to receive user input signature information for the purpose of authenticating the signature. After the bearer of the payment processing device writes her signature into the signature input panel, the input signature information is compared to a pre-stored signature profile stored in the payment processing device for authentication.

Classes IPC  ?

• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives

Abrégé

A server is operable to receive a media device identifying number (ID) and to create an established association between the media device with a payment account and to support at least one of payment authorization and payment clearing based at least in part on the media device ID and the payment account. The server is further operable to produce the payment account information to a smart card personalization service server to facilitate creation of a smart card with the payment account information that is associated with the media device. The server is also operable to produce the media device ID to the smart card personalization service server to facilitate creation of a smart card with the payment account information based in part on the media device ID.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

A method is disclosed, which includes receiving a message including an account identifier and a first verification value. The method uses the account identifier to select a dynamic verification value process from at least two dynamic verification value processes. Then, using the selected dynamic verification value process, a second verification value is determined. Next, the method determines if the first verification value and the second verification value match or are within an expected range.

Classes IPC  ?

• H04L 29/06 - Commande de la communication; Traitement de la communication caractérisés par un protocole
• G06Q 20/40 - Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
• G06Q 20/38 - Architectures, schémas ou protocoles de paiement - leurs détails

Abrégé

A method begins with a payment entity device receiving an accounts payable data file from a client entity processing module. The method continues with the payment entity device determining a method of payment for an account payable of the accounts payable data file in accordance with a payables profile. The method continues with the payment entity device initiating a first type of payment for the account payable when the method of payment is a first type; initiating a second type of payment for the account payable, when the method of payment is a second type, or initiating a third type of payment for the account payable when the method of payment is a third type.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte

Abrégé

A method for conducting a business transaction using a payment processing network is disclosed. The method includes sending an authorization request message including an authorization request to an issuer, where the authorization request message originates from a business consumer purchasing goods or services from an oligopolistic business entity. The issuer sends an authorization response message indicating that the authorization request is approved or not approved. Economic incentives associated with the business transaction is provided to the oligopolistic business entity or the business consumer for conducting the business transaction, wherein the incentive would not be available in a transaction between a non-oligopolistic business entity and the business consumer. A method for encouraging use of electronic payment methods is also disclosed, wherein an oligopolistic entity and a group of business consumers in an industry vertical are identified based on sales information, and an economic incentive is provided to the oligopolistic business entity after it agrees to accept electronic payment transactions for conducting business with the group of business consumers.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte
• G06Q 30/02 - Marketing; Estimation ou détermination des prix; Collecte de fonds

Abrégé

Transaction processing involves receiving data from an access transaction application of a portable consumer device, wherein the received data comprises data from an access transaction data string that includes a transit verification value wherein, with the exception of the transit verification value, the access transaction data string is substantially similar to a retail data string comprising retail data, wherein the access application data string is adapted for use with an access transaction processing system and the retail data string is adapted for use with a retail processing system. The transaction processing involves processing access transaction application data for selective authorization of the transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

A method begins by storing payment request data, which, for a client, includes a payables profile and an accounts payable data file. The method continues by receiving payment remittance information subsequent to initiation of a payment in accordance with the payment request data. The method continues by storing the payment remittance information. The method continues by consolidating the payment remittance information and the payment request data to produce consolidated payment data. The method continues by generating at least one report based on the consolidated payment data.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte

Abrégé

A method begins by receiving an accounts payable data file from a client device. The method continues by determining whether a payables profile of a client associated with the client device is to be modified based on the accounts payable data file. The method continues by determining a level of service of the client when the payables profile is not to be modified. The method continues processing payment transactions for accounts payable contained in the accounts payable data file on behalf of the client in accordance with the payables profile via a wide area network when the level of service is a first level of service.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte

Abrégé

A portable consumer device includes a base, and a computer readable medium on the base. The computer readable medium comprises code for an issuer verification value and a supplemental verification value. The issuer verification value is used by an issuer to verify that the portable consumer device is authentic in an on-line transaction and the supplemental verification value is used to verify that the portable consumer device is authentic in an off-line transaction.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu

Abrégé

A method begins with a payment entity device receiving payables process data from a client device. The payables process data includes a list of a plurality of creditors and associated payment data, wherein, for a creditor of the plurality of creditors, the associated payment data includes at least one payment scheme for paying at least a portion of debt owed to the creditor via at least one of: a client credit card, a funds transfer, commercial paper, tangible consideration, and a debit account. The method continues with the payment entity device determining level of service for a client associated with the client device. The method continues with the payment entity device generating a payables profile for the client based on the payables process data in accordance with the level of service.

Classes IPC  ?

• G06Q 40/00 - Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
• G06Q 40/02 - Opérations bancaires, p.ex. calcul d'intérêts ou tenue de compte